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バイ&ホールドのインデックス投資をやりつつ、確定拠出年金ではレラティブストレングス投資で運用中。旧ブログ名:妻に内緒で投資信託

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【iDeCo】リバランスが必要!方法はどうする?

   

 

気が付いたら資産バランス悪し

私はiDeCo(個人型確定拠出年金)を「レラティブストレングス投資」という手法で運用しています。
(「レラティブストレングス投資」については過去ログを参照してください)

現在は「新興国株」と「日本株」それぞれ50%のポートフォリオとなっています。

しかし「新興国株」のほうにかなり含み益が乗っており、気が付いたら結構バランスが崩れている状態となっていました。

というわけでリバランスを検討しているのですが・・・。

 



 

現在の資産割合は?

改めて資産割合を見てみるとこのような状態でした。

  • 新興国株:54%
  • 日本株:46%

結構崩れてますね・・・。

これまでは新規拠出額は50%ずつで同額。
資産クラスが変わってスイッチングするときは、旧資産を全売却・新資産を全購入、でやってきました。

今まではあまりリバランスのことは頭になかったのですが、これだけ割合が変わってくると、さすがに気になり始めてきました。

売却? それともノーセルリバランス?

リバランスをするとして、方法はどうするか。

オーソドックスに売却を伴うリバランスか、それともノーセルリバランスか。

まあ、どっちでもいいと言えばどっちでもいいのですが。

一般的にはどうなんでしょうね。
インデックス投資ブロガーの方の記事を拝見すると、ノーセルリバランスの方も結構いらっしゃるようです。

売却を伴うリバランスでは税金がかかってしまうことを嫌って、ということだと思います。

であれば、iDeCoなら売却益は非課税ですから、通常の売却リバランスで良いような気がしますね。
iDeCoのメリットを活用している感があります。

資産クラス間の金額差を考えると

乖離の率としては上記の通りですが、金額で見ると月の拠出額の2回分程度の差になります。

つまり、ノーセルリバランスで対応しようとすると、1回の拠出では終わりません。
少ないほうの資産クラス100%で拠出して、それを2回やる必要があります。

これはこれで面倒ですね。

結論:気持ちのいいほうで

厳密に計算するとどっちがいいのか、それをやる気力はありません(面倒くさい)。

せっかくiDeCoが売却益非課税なのですから、そっちでやろうかなと思います。
非課税で利益確定というのも気持ちよさそうですし。

細かいことは長期で見たら誤差にもならないと思いますし、気分的にしっくりくるほう、気持ちよく続けられるほうを選びたいと思います。

 

 - 投資の話, 確定拠出年金

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