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バイ&ホールドのインデックス投資をやりつつ、確定拠出年金ではレラティブストレングス投資で運用中。旧ブログ名:妻に内緒で投資信託

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【iDeCo】ようやくSBI証券の口座管理手数料が無料になりました!(※無料条件達成)

   

 

月額491円→167円に(長かった・・・)

私はSBI証券でiDeCo(個人型確定拠出年金)を運用しています。

楽天証券が参入してくるまでは、SBI証券(とスルガ銀行)が口座管理手数料の面では一番有利でした。
それは、口座管理手数料が無料(但し残高が50万円以上の場合)になるからです。

私は2015年5月から拠出を始めたのですが、ようやくこの2月に残高が50万円を超えました!

3月の拠出分から差し引かれる手数料が安くなったことを確認済です。

私は月額23,000円が限度なので、実に22か月かかってここまで到達しました。
長かったなあ・・・。

 



 

iDeCoの手数料をおさらい

このブログを読んでくださる方はよくご存じのことと思いますが、ここでSBI証券のiDeCoプランの手数料体系をおさらいしてみたいと思います。

支払先 口座管理手数料等
(残高50万円未満)
口座管理手数料等
(残高50万円以上)
国民年金基金連合会 月額103円 月額103円
事務委託先金融機関 月額64円 月額64円
運営管理機関(SBI証券) 月額324円 無料
合計額 月額491円 月額167円

 

「国民年金基金連合会」と「事務委託先金融機関」に支払う手数料は無料にはなりません。
そして、これはどの金融機関のiDeCoプランでも変わりません。

金融機関によって変わるのは「運営管理機関」へ支払う手数料です。
これが、SBI証券では「残高50万円以上なら無料」になるんですね。

手数料の割合は結構大きい

身分によって拠出限度額は異なりますが、私の場合は月額23,000円が最高になります。

23,000円のうち491円って結構大きいですよね。
率にして2%を超えます。

ようやくこのたび残高50万円を達成し、324円安くなって167円になりました。
拠出額の約0.7%まで下がりました。

結果的には楽天証券に変更しなくてよかった(※私の場合)

楽天証券のiDeCoプランは、キャンペーンと組み合わせることにより始めから手数料無料になります。

発表当時はまだ50万円まで開きがあったので、楽天証券に乗り換えたほうがいいかな、なんて思ったりしました。

ただ、乗り換えるのは時間も移換手数料もかかるので、慎重に判断する必要があります。

また、書類を送ってからの手続きにも時間が掛かっているような話も聞くので、私の場合は結果的にSBI証券のままで正解だったようです。

「拠出額50万円以上」ではない

「残高」50万円というところがミソですよね。

定期預金など安全資産を選択している場合は別ですが、リスク資産の場合は評価額が日々変動します。
これから暴落が起きて、評価額が50万円を割ってしまうようなことがあるかもしれません。

そのときはまた手数料がかかってきます。

早く安全圏まで積み上げたいものです。
まあ、どこからが安全圏かなんて分からないんですが・・・。


私はここ↓で確定拠出年金を運用しています。

 - 確定拠出年金

Comment

  1. おくやす より:

    はじめまして。いつもblog拝見しています。
    私も投信積立とレラティブストレングスで運用
    しているため、参考にさせていただいています。
    手数料無料おめでとうございます!私もideco
    はSBIですが、まだ1年…道半ばです。

    自分のブログからリンクしたいと思っている
    のですが、文字数の関係でタイトル途中までに
    なってしまってもよろしいでしょうか?
    すみません。

    • シッピー より:

      おくやすさん

      はじめまして。コメントありがとうございます。

      おくやすさんはレラティブストレングス投資、3資産でやってらっしゃるのですね。
      私は市原ブログ方式で2資産ですが、おそらく3資産のほうがボラティリティが抑えられる感じですかね。

      リンクの件、文字数は全然気にしません。
      ありがとうございます。

      こちらからもリンクさせていただきました。
      今後ともよろしくお願いいたします。

  2. おくやす より:

    コメントありがとうございます!
    ずっと2位3位が僅差だったので、3資産でやってみましたが、
    今回から上位2資産に変えようと思います。

    RSはマクロで自動計算されているのですね!私はエクセルに
    手入力です…マクロ難しくって。

    • シッピー より:

      おくやすさん

      コメントありがとうございます。

      2資産か3資産か、本家本元は2資産ですが、おくやすさんの他にも3資産の方はいらっしゃいます。
      ただ、僅差だから3資産で、差があるから2資産で、のようにその時々でルールを変えるのはあまりよくない気がします。
      しっくりくるほうで固定して続けるのがよいと思います。

  3. おくやす より:

    コメントありがとうございます!
    やっぱり、2資産のほうがいいでしょうかねぇ…
    レラティブストレングスを始めてまだ1年たたない、
    試行錯誤中ですが。2資産だったらリターンが高かった
    なぁ…と思うときも多く。悩み中です。
    アドバイスいただき、とても勉強になります!
    また来ます~

  4. おくやす より:

    連続ですみません。御礼が遅くなりました。
    リンクしていただいてありがとうございます!
    こちらこそ、今後ともよろしくお願いします!

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