保険のリターン・我が家の場合（※特殊な例です）

妻の戦略がハマったケース

前回の記事「保険に対する妻の考え方」の最後で、我が家の保険によるリターンについて書くと予告しました。
自分で予告しといてなんですが、あまり気が進まない・・・。

保険なんて胴元が必ず儲かる宝くじと一緒で、マイナスリターンが約束されているもの。
貯蓄型にしたって利率はそんなに良くない。
うちの場合はたまたま大きなリターンを得ましたが、そんなレアケースを紹介しても役に立たないと思うからです。

でも予告しちゃったからにはちゃんと書こうと思います。

妻は私が「がん」になると確信していたらしい(笑)

「がん」になりやすい体質って遺伝すると聞いたことありませんか？
医学的な根拠とか、どうなんでしょうね。

で、うちの場合、私の父方の祖母が乳がんで50代の若さで亡くなりました。
そして父も40代で胃がんをやってます（完治して今もピンピンしてます）。
こういう系譜なので「私も危ないんじゃないか」みたいな話は結婚前からしていました。

妻はそれに備えて、いろいろと策を練っていたようです(笑)。
何せ保険の専門家なので、保険によるリスクヘッジを図っていたんですね。

まずは「がん保険」。
だいぶ若いときから入っていたので（結婚早かったんです）、随分と手ごろな値段でした。

それと「医療保険」。
いらない保険の代名詞ですが、がんになったら長期入院も覚悟しなければならない。
収入も長期に渡って途絶えることになり、仕事復帰しても以前と同じように働けるとは限らない。
というわけで、そこそこ入っていたようです。

なんと本当に「がん」になってしまった！

もう4年ほど前のことです（当時37歳）。
身体のある部分に違和感を感じて医者に行ったら、なんと「がん」でした（がんの種類は伏せます）。

手術して取りましたが、半年後くらいに転移が見つかって抗がん剤治療をしました。
幸い抗がん剤が非常によく効くタイプのがんだったため、退院して3年以上、まったく再発の兆候はありません。
2年逃げ切ればほとんど大丈夫だそうなので、もう完治といってもいいと思います。

保険金はこれくらい出ました

まず、がんと診断されたことで一時金が出ました。
ウン百万です。

手術および抗がん剤治療での入院は、トータルで3か月ほどになったでしょうか。
がん保険と医療保険合わせて、1日25,000円出ました。
ざっと200万ほど。

あと、手術給付金も出たような・・・、忘れました。

そして、加入しているいくつかの保険では「払込免除」になりました。
保障が付いたままで、もう保険料を払わなくてもいいのです。
ただで保険に入っているようなものですね。
これは大きい。

支払ったのは高額療養費制度がありますから、せいぜい数十万程度。
数百万のプラスです。
それまで支払ってきた保険料を差し引いても、相当なプラスになったはずです。

ただ、これだけもらえるということは、それなりに保険料の支払いも大きかったはずです。
ここは妻の管轄なので具体的ことは分かりません。
まあ、うちの妻のこと、保険は専門分野ですから「入ってはいけない保険」に入っちゃうような心配はありません。
良い商品を使いながら、支払いを最小化しつつ受取を最大化するよう、うまくやっていたと思います。

うちは保険比率が高すぎる。なんとかしたい。

妻の身になって考えてみると、一家の大黒柱が倒れて、自分と子供たちが残される。
この状況は厳しいです。

収入が断たれても、子供たちと生きていかなければならない。
保険を選択する気持ちは理解できます。
私でもその立場ならそうするかもしれない。

でも・・・。

我が家の金融資産が保険一色というのも、どうかと思います。
妻はまとまったお金があると、すぐ一時払養老（保険料は全額一括払、死亡保障がありつつ、満期まで据え置けば利息が付いて帰ってくる）みたいなものに入っているようで・・・。

位置づけとしては「無リスク資産」に近いと言えるかもしれません。
（短期で途中解約すれば元本割るので無リスクではないですが）

そのうちの何割かをインデックス投資に切り替えれば、より効率的な資産運用になるでしょう。

なんとかその方向に持っていきたいですが、うまくいくか・・・。
焦らず、ゆっくりやっていきたいと思います。