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バイ&ホールドのインデックス投資をやりつつ、確定拠出年金ではレラティブストレングス投資で運用中。旧ブログ名:妻に内緒で投資信託

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確定拠出年金を始めてみよう ⇒ 妻と投資の話ができる!

      2015/06/28

 

大きな節税メリット。使わないのはもったいない!

「確定拠出年金」ってご存知ですか?

ざっくり説明すると「納めた掛金を自分で運用しその運用結果によって将来の受給額が決まる」というものです。

例えば、何十年か積み立てていった掛金が500万円だったとします。
その間自分で運用指示を出していくのですが、運用がうまくいって最終的に800万円になったとします。
この場合、800万円受給することができるのです(税金は引かれますが)。

そしてこの制度には大きな節税メリットがあります。

  1. 支払った掛金が全額所得控除できる
  2. 運用益が非課税で再投資できる
  3. 「退職金」「年金」扱いで受け取れる(税制優遇

はっきり言って使わない手はないです。

 



 

全額所得控除で年間5万円以上の節税

例えば、個人型では月に最高23,000円掛けることができますので、年間276,000円になります。
この全額が所得控除できるのです。

仮に所得税・住民税ともに10%として計算すると、年間55,200円税金が安くなります
所得の多い人は税率が上がるので、さらに節税できる金額は大きくなります。

これって相当大きいと思いませんか?

運用益非課税で高まる複利効果

ご存じの通り、運用によって得た利益には税金がかかります。
しかし確定拠出年金では運用益に税金がかかりません

10,000円の利益が出た場合、通常は20%税金を引かれて8,000円しか受け取れませんが、これが全額受け取れて再投資に回せます
利息が利息を呼ぶ複利運用に絶大な効果を発揮します。

手数料と運用商品を考えれば「SBI証券」の一択

確定拠出年金には手数料がかかります。
様々な金融機関がプランを用意していますが、手数料の額には結構差があります。
長期間運用していくので、手数料はなるべく安く抑えたいものです。

選択肢としては「SBI証券」の一択です。
SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)

なんといっても、条件を満たせば口座管理手数料が無料になります。

そして証券会社なので運用商品のラインナップも充実しています。
(お目当ての投資信託もちゃんとあります)

SBI証券のサイトでは制度の詳細や、ここでは書ききれないメリットなども分かりやすく載っています。

特に、ご自身の年金加入状況によっては制度を利用できない人もいるので、条件等を確認してみてください。

【追記】
運用方法によっては他の金融機関のほうが有利となる場合があるようです。
例えば「野村證券」は他より低コストの商品を扱っており、口座管理手数料の差をカバーできる場合があるとか。
ケースバイケースですので、よくご検討なさってください。

妻と投資の話をしたかった ⇒ これで堂々と話ができる!

投資信託でへそくりをしよう!と決めてから、いろいろと情報を集めたり、勉強したりしてきました。
知識が増えるにつれ、妻とちゃんとお金の話をしたいな、投資の話を共有したいな、という気持ちが強くなっていきました。

しかしいきなりそんな話をして、何か怪しまれたり、へそくりを感づかれては元も子もありません。

確定拠出年金を利用することで、これで堂々と、投資の話を妻とできるようになります。
これが何より嬉しいです。

どんな商品を運用していくか、もちろん、投資信託をメインに考えていますが、しっかり妻と相談して決めていきたいと思います。

 - 確定拠出年金

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